Il tuo portafoglio sta battendo il mercato? Scoprilo davvero
Fare +8% suona bene. Ma se un ETF mondiale, negli stessi giorni e con gli stessi versamenti, avrebbe fatto +12%, allora stai perdendo — solo che non lo sai. Il confronto giusto è contro un indice che investe come te.
C'è una domanda che quasi nessuno si fa, perché fa un po' paura: tutto questo scegliere titoli, leggere, entrare e uscire — sta servendo a qualcosa? Un conto è guadagnare. Un altro è guadagnare più di quanto avresti ottenuto senza fare niente, comprando l'indice e andando al mare.
Quel «più» ha un nome tecnico, ma non serve saperlo. Serve vederlo. E per vederlo ci vuole il paragone giusto.
Il portafoglio fantasma
L'idea è semplice: prendiamo i tuoi versamenti — quando e quanto hai messo, esattamente — e li usiamo per comprare, invece dei tuoi titoli, un solo ETF azionario globale. Nasce così un gemello immaginario del tuo portafoglio: stesse cifre, stesse date, scelte diverse. Poi si guarda chi vince.
In questo caso reale, il verdetto è scomodo: il portafoglio ha guadagnato — +37,6% — ma l'ETF globale, con gli stessi versamenti, avrebbe fatto +59,6%. Tradotto: tutto quello scegliere è costato 22 punti rispetto alla via pigra. Più che una bocciatura, è un'informazione — di quelle che cambiano come investi da domani. E l'avresti scoperta solo guardando il confronto giusto.
Scoprilo sul tuo portafoglio vero
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Perché il «quando» conta quanto il «quanto»
Chi investe un po' ogni mese (un PAC) ha un rendimento che dipende parecchio dai momenti in cui ha messo i soldi. Un confronto fatto con una percentuale secca ignora tutto questo e ti dà un voto sbagliato. Ricostruendo il gemello sugli stessi versamenti, invece, il timing è identico per entrambi: l'unica differenza che resta sono le tue scelte. Ed è esattamente quella che volevi misurare.
Puoi cambiare avversario
L'ETF globale è il paragone di default, ma non è l'unico. Se il tuo obiettivo è un altro — per esempio un indice più prudente — imposti quello come benchmark e il portafoglio fantasma si ricostruisce di conseguenza.
Già che ci sei, ecco tutto il resto
Gli investimenti sono il cuore di Spicci, ma non vivono da soli: accanto ci sono i conti, la casa, la pensione e le spese. Tutto entra nella stessa schermata.
Ti avvisa quando conta. E solo allora.
Spicci guarda i tuoi numeri e ti fa notare ciò che merita attenzione: una scadenza in arrivo, una minusvalenza ancora compensabile, un abbonamento che rincara, un budget che scappa. Sono fatti, non consigli — la decisione resta tua, e ogni tipo di avviso si imposta o si spegne con un tap.
Connessioni cifrate, verifica in due passaggi, e nessuna password di banca o broker: i file li carichi tu. I tuoi dati non si vendono a nessuno.
Le funzioni intelligenti girano solo su modelli con residenza dati nell’UE: i tuoi numeri non lasciano l’Europa e non addestrano nessun modello.
Ogni funzione intelligente è facoltativa: puoi fare tutto anche a mano, e ciò che salvi lo confermi sempre tu. Esporti o cancelli i tuoi dati quando vuoi.
Domande frequenti
Contro quale indice mi confronta?
Contro un ETF azionario globale, quello che comprerebbe chi non vuole scegliere titoli. È il paragone più onesto: se le tue scelte non fanno meglio di «compro il mondo e aspetto», tanto vale semplificarsi la vita. Puoi anche cambiare il benchmark di riferimento.
Perché usa i miei versamenti reali e non una percentuale?
Perché non conta solo quanto metti, ma anche quando lo metti. Se hai investito tanto proprio prima di un calo, un confronto «a percentuale» ti farebbe sembrare più bravo (o più scarso) di quanto sei. Il portafoglio fantasma compra l'ETF negli stessi giorni e con le stesse cifre tue: così il confronto è mela con mela.
E se scopro che sto perdendo contro il mercato?
Più che una bocciatura, è un'informazione preziosa. Vuol dire che la selezione di titoli o il timing ti stanno costando qualcosa rispetto alla via semplice. Molti, vedendolo nero su bianco, decidono di alleggerire e semplificare.
Il confronto è gratis?
Il tracciamento del portafoglio e dei rendimenti è gratuito. Il confronto col portafoglio fantasma e i KPI avanzati (rischio, volatilità, CAGR, massimi storici) sono nel piano Pro a 5,99€ al mese.
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